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由马克米勒
芝加哥(路透社)-美国退休之间的财富差距白人和少数民族家庭已经扩大,这真的不是一个缺口了。这是一个峡谷。
2016年,白人家庭有六次为退休攒多点钱平均比黑人或拉丁裔家庭,根据美国联邦储备理事会(美联储,fed)的新数据的消费者财务状况调查。早在2007年,黑人家庭的差距是四倍和5倍拉丁裔家庭,根据一项新的分析,美联储数据由城市学院。(http://urbn.is/1Vj06A3)。
研究表明,低收入家庭可以和做保存。相反,日益扩大的鸿沟的结果从一个范围的经济因素和乱七八糟的税收政策。当然终生收入不平等是一个司机,但是问题是更广泛的比,麦克南说,学院联合的机会和所有权。
“是不利于低收入美国人,”她说。“我们一个国家建立在经济机会的前提,但整个组没有得到同样的机会。”
首先,少数工人比白人更不可能将工作提供税收优惠的退休储蓄计划的401(k)计划。这意味着这些员工不享受福利计划的功能,如雇主匹配或自动化的贡献。甚至工人提供这些账户不受益,因为与401(k)和相关的税收优惠扣除个人退休帐户的结构,和流动主要是纳税人在更高的纳税等级。
低利率房屋所有权的少数民族家庭也为退休的差距,研究人员发现。去年,68%的白人家庭是房主,相比之下,46%的拉丁裔家庭和42%的黑人家庭,城市研究所的报告。这意味着更少的少数家庭可以利用房屋净值以满足退休需求。
“当你考虑房屋所有权,故事的一部分是房价的升值,但颜色的家庭面临结构性壁垒,实现这一目标,”说Kilolo Kijakazi,城市研究所研究员也对贫富差距的研究工作。
优秀的购房者的颜色更少的家庭面临巨大障碍,如被显示,该研究所的研究显示。颜色和价格对住宅社区低于白人社区类似的收入水平。降低购房利率和房屋净值少意味着更少的颜色可以利用家庭房屋净值以满足退休需求。
联邦税收政策是颠倒的,当前的税收补贴流向最富裕家庭,他们更有可能去列表文件,往往是在更高的税率。资本收益排除住房也有利于高收入纳税人,他们更倾向于自己的豪宅。
特朗普计划负责人在错误的方向
有针对性的联邦政策可能远远弥补差距,从税法。房屋所有权,例如,我们可以建立一个购房者税收抵免和房产税退还信贷。这可能是由限制抵押贷款利息扣除最富裕的家庭。鲍尔斯-辛普森委员会为例,早在2010年就提出了限制允许抵扣抵押贷款的利息为500000美元。
提高联邦储蓄者的信用也可以是一个很大的帮助。信贷为低收入家庭提供了一个二层的税收优惠以外的利益导致了延期缴税,每个人都接收到的401(k)或爱尔兰共和军。纳税人每年收入不到31000美元(个人申报)和62000美元(今年联合申请人)可以声称至多1000美元的信贷贡献一个合格的退休计划或个人退休账户(IRA)——但前提是他们有纳税义务。
近10%的报税人员可以申请免税,但只有约5%,根据国家研究所退休保障。重组信贷到比赛会有最大的影响。可以通过使信贷退还——换句话说,不管你可用纳税义务(http://reut.rs/2hACrwq)。
联邦政策下的特朗普管理正朝着完全相反的方向发展,特别是在退休储蓄和税收政策。政府逐步淘汰美国财政部的玛拉项目,一个低成本、简单的入门级的退休储蓄计划针对工人不是由雇主提供的计划。和国会取消了两个巴马时代规则旨在帮助国家推出自己的低成本节约计划。
与此同时,政府的税收计划将进一步加剧不平等的趋势,而不是相反。减税将主要流向企业和高收入家庭。如果明年,50%的削减将流向前1%的家庭的收入(730000美元或更多),根据税收政策中心,而中等收入家庭(年收入50000美元- 90000美元)将获得约8%。低收入家庭将获得更少。和计划是沉默的问题抵押贷款利息减免和抵免首次购房者。
相反,我们需要聪明的政策,帮助低收入家庭获得成功。让我们开始缩小退休鸿沟——现在。
由马修·路易斯(编辑)
